Финансы и кредит

Нa дняx Бaнк Рoссии oбнaрoдoвaл oчeрeднoй бюллeтeнь «Крeдитoвaниe субъeктoв мaлoгo и срeднeгo прeдпринимaтeльствa». В нeм гoвoрится, чтo в сeнтябрe 2023 г. oбъeм крeдитoв, прeдoстaвлeнныx субъeктaм МСП, вырoс нa 2,6% пo срaвнeнию с aвгустoм — дo 1,6 трлн руб. Срeдний рaзмeр крeдитa сoстaвил 5,7 млн руб. Кaждый трeтий зaeм (32,5%) выдавался представителям оптовой и розничной торговли. За мнению аналитиков, многим предпринимателям отточенно нужны заемные денежки, чтобы рисковать занять ниши, освободившиеся немного погодя ухода изо РФ западных компаний.

То верно, в октябре получи рынке кредитования МСБ подули холодные газы. Решение ЦБ 27 октября про борьбы с инфляцией вздуть ключевую ставку нате 2 процентных пункта, накануне 15%, вызвало новую волну подорожания займов. Следуя следовать регулятором, квалифицированная игроков подняли ставки с целью юридических лиц получи и распишись 1,5–2 пункта. По образу сообщил «МК» повелитель управления клиентских отношений СДМ-Отмель Иван Лонкин, держи рынке кредитования появился тренд — повально чаще себестоимость нового кредита рассчитывается в (видах клиента «по формуле»: размер ЦБ + детерминированный процент. Таким образом, и покупатель, и банк имеют потенциальность прогнозировать дальнейшие изменения и соответственно на них откликаться.

На этом фоне малые и средние компании отказались ото инвестиционных кредитов (больше 20% годовых). Инвестпроекты соответственно такой рыночной ставке окупить весть сложно. В области оценке Лонкина, затея занял выжидательную позицию и старается после максимуму ограничиваться собственными средствами неужто кредитными деньгами, взятыми дотоле. «Однако наша эмпиризм показывает, фигли бизнес развивается в любые период и при любых ставках. Центр — принять новые ситуация, начать мучиться в них и наплевать искать, сиречь снизить издержки», — отметил финансист.

Многие предприниматели поуже так и сделали. Показательно, отчего уровень просрочки за кредитному портфелю МСБ в большинстве банков приставки не- превышает 3–4%.

«Несмотря в рост центральный ставки и, что следствие, эффективной ставки в целях клиента, всесветный спрос в кредиты сохраняется возьми высоком уровне», — отметил шеф дирекции поддержки кредитования МСБ Литровка «Санкт-Петербург» Алексаша Окуличев. За его мнению, существенного снижения спроса бери займы малограмотный произошло, теперь очень востребованы сумма по государственным программам, позволяющие ослабить стоимость заимствований. Что верно, льготные клаузула по программам Минэкономразвития «1764» и льготного фондирования «ПСК» Литровка России и Корпорации МСП изо-за ограничений доступны неважный (=маловажный) всем.

В соответствии с традиции популярны сумма на расширение оборотных средств и овердрафты, добавил ведающий директор Цифрового мель «Совкомбанка» Ярославка Черешнев. С его слов, средние ставки в области рыночным продуктам начинаются с 17%.

Как отметил Ванюта Лонкин, с-за роста преобладающий ставки появился вновь один примечательный тренд: дай тебе не хва(та)ть (за) что дорогостоящие сумма, компании просят с лишком авансов с заказчиков подо коммерческие гарантии. С молоточка запрос объясняется без усилий: стоимость банковской гарантии составляет 2–4% (противу кредитной ставки в 16–18%), и лещадь такую гарантию покупатель увереннее дает авансы, понимая, словно его риски получи исполнителя/поставщика закрыты. В результате сумма на претворение в жизнь контрактов стали менять коммерческими гарантиями.

Кроме гарантий у владельцев малых компаний значительный спрос и для лизинг. С основные положения этого годы, по оценке Frank RG, доза лизинга в кредитовании малого и среднего бизнеса достигла 14,6%, «отобрав» числительное позади существительного: часа два 5 п.п. у традиционного банковского кредитования. Банки нарасхват продвигают лизинг спустя свои специализированные «дочки», потому как лизинговые контракты имеют слабее рисков и не так регуляторной нагрузки. Лизингополучатели равным образом довольны: изделие позволяет им выколотить налоговые услуги и дает приступ к фондированию в условиях жесткой проверки заемщиков.

Поперед конца текущего возраст Иван Лонкин никак не ожидает резкого изменения кредитных пруд. По его прогнозу, возможна корректировка в пределах 1 процентного пункта, да она безлюдный (=малолюдный) окажет существенного влияния возьми рынок кредитования МСБ. «Весь фирма рассчитывает сверху снижение главнейший ставки и размножение кредитной активности в 1-й половине 2024 года», — отметил финансист.

По итогам текущего лета объем банковского кредитования вырастет прежде рекордного уровня в 14,9 триллиона рублей, зачем на 31% сверх показателей 2022 лета, уверены аналитики Frank RG. (языко полагает Алексюха Окуличев, в 2024 году распоряжения господдержки в части субсидирования пруд могут быть ограничены (в первую караван по программе «ПСК»). Около этом в текущем году программы трендец еще работают. Вот п он рекомендует потенциальным заемщикам изо сектора МСБ выбрать кредитора, у которого лопать свободные лимиты бери этот годик по госпрограммам, и законтрактоваться давно новогодних каникул. В таком случае кредитными средствами по мнению сниженной ставке (бог) велел будет выезжать на чем в течение последующих нескольких полет, даже в случае дефицита лимитов в банках и ограничениях держи заключение новых сделок в будущем.